Welke keuzes heeft u zelf?
Uw pensioen meenemen
U heeft een nieuwe baan. Uw werkgever is bij ons aangesloten. Daarom bouwt u nu pensioen op in onze pensioenregeling.
U kunt het pensioen dat u eerder opbouwde meenemen naar ons fonds
Dit heet waardeoverdracht. U kunt dit bij ons aanvragen. Bent u het eens met onze opgave? Dan regelen wij de overdracht. U leest meer bij waardeoverdracht.
Is uw pensioen € 2,- of lager per jaar? Dan vervalt dit pensioen volgens de wet. De kosten voor de administratie zijn namelijk hoger dan € 2,-.
Is uw pensioen lager dan € 592,51 per jaar (2024)? Dan mag uw oude pensioenfonds of verzekeraar ('pensioenuitvoerder') uw pensioen ook automatisch naar ons overdragen. Bekijk daarvoor het laatste pensioenoverzicht dat u van hen kreeg. Daarop staat of u zelf iets moet doen om uw pensioen mee te nemen. Andersom geldt ook, als u later een andere baan krijgt en een andere pensioenuitvoerder.
Dit is niet nodig als u een nieuwe baan vindt in onze sector. En uw werkgever is aangesloten bij ons pensioenfonds. U blijft dan namelijk pensioen bij ons opbouwen.
Kiest u voor waardeoverdracht?
Dan heeft u al uw pensioen bij elkaar. En u krijgt uw pensioen later van 1 pensioenuitvoerder.
Kiest u niet voor waardeoverdracht?
Dan blijft uw opgebouwde pensioen staan bij uw oude pensioenuitvoerder. U betaalt daar geen premie meer. U bouwt er ook geen pensioen meer op. U krijgt dat deel van uw pensioen straks van uw oude pensioenuitvoerder.
Bedenk goed of waardeoverdracht voor u verstandig is
Waardeoverdracht is makkelijk. Zo houdt u uw pensioen bij elkaar. Maar het kan ook nadelen hebben. Kijk daarom eerst goed naar de financiële situatie van uw oude en nieuwe pensioenuitvoerder. En wat u krijgt in uw oude en nieuwe pensioenregeling. Biedt uw nieuwe werkgever een beter pensioen voor uw nabestaanden? Of is de kans op verlagingen bij uw nieuwe pensioenuitvoerder de komende jaren kleiner? Dan kan waardeoverdracht gunstig zijn. Andersom kan natuurlijk ook. Meer over toeslagverlening of het risico van verlaging van uw pensioen, leest u bij Hoe zeker is uw pensioen?.
Deze informatie helpt u bij uw keuze
- Pensioen 1-2-3 van uw oude en nieuwe pensioenuitvoerder
U ziet wat u wel en niet krijgt bij elk fonds. En of uw pensioen de komende jaren kan stijgen. U leest nu het Pensioen 1-2-3 van ons fonds. Kijk voor het Pensioen 1-2-3 van uw andere pensioenuitvoerder op de website van dat fonds. - De pensioenvergelijker
Met de pensioenvergelijker bij laag 3 kunt u de belangrijkste onderdelen van uw regelingen vergelijken. Zo ziet u direct wat de verschillen zijn. U leest meer bij Uw pensioen vergelijken hieronder.
Weet u niet zeker wat verstandig is? Overleg dan met uw financieel adviseur.
Als het financieel niet goed gaat met pensioenfondsen, kan waardeoverdracht niet direct
De financiële situatie van uw oude en nieuwe pensioenuitvoerder moet wel goed zijn. De beleidsdekkingsgraad moet minstens 100% zijn. Dit is wettelijk geregeld. Zo voorkomt de overheid dat u risico loopt. Is dit niet zo? Dan kunt u uw waardeoverdracht wel aanvragen. Maar uw pensioen blijft bij uw oude fonds tot de financiële situatie van beide fondsen weer goed is. Daarna krijgt u een opgave. U beslist dan pas of u uw pensioen echt meeneemt.
De dekkingsgraad is de verhouding tussen:
- het geld dat een fonds in kas heeft, en
- het geld dat het fonds nu en in de toekomst aan pensioenen moet betalen.
Is de dekkingsgraad 100%? Dan zijn die 2 gelijk. Er is dan precies genoeg geld voor alle pensioenen.
Elk fonds meet de dekkingsgraad over de laatste 12 maanden. Daarvan nemen we het gemiddelde. Dit heet de beleidsdekkingsgraad. We meten die elke maand. U leest meer over onze financiële situatie bij nieuws.
Uw pensioen vergelijken
Heeft u meerdere pensioenpotjes? Omdat u al eens van baan veranderde? Dan kunnen de afspraken over uw pensioen anders zijn. Elke pensioenuitvoerder heeft namelijk zijn eigen pensioenregeling.
Het is belangrijk dat u weet wat de verschillen zijn tussen uw oude en nieuwe pensioenregeling. Bijvoorbeeld als u solliciteert bij een werkgever met een andere pensioenregeling. Of als u uw oude pensioen wilt meenemen als u een nieuwe baan heeft.
Met de Pensioenvergelijker in laag 3 kunt u de belangrijkste onderdelen van uw regelingen vergelijken. U ziet direct wat de verschillen zijn.
Onderling ruilen van uw pensioen
U bouwt bij ons 2 soorten pensioen op:
- ouderdomspensioen: dit is pensioen voor uzelf.
- partner- en wezenpensioen: dit is pensioen voor uw partner en kinderen als u overlijdt.
U kunt het partnerpensioen ruilen voor extra ouderdomspensioen voor uzelf. Of andersom. U ruilt een deel van uw eigen pensioen dan om voor extra pensioen voor uw partner.
Ouderdomspensioen ruilen voor partnerpensioen
Heeft u geen of weinig pensioen voor uw partner bij ons staan? Of wilt u het pensioen voor uw partner beter regelen? Dan kunt u een deel van uw ouderdomspensioen ruilen voor pensioen voor uw partner.
Dit zijn de afspraken
- Uw eigen pensioen wordt lager.
- Uw partner krijgt meer pensioen van ons als u overlijdt.
- De bedragen op uw Uniform Pensioenoverzicht veranderen dus.
- Het pensioen voor uw partner mag niet hoger worden dan 70% van uw eigen ouderdomspensioen.
- U maakt deze keuze als u met pensioen gaat. Of als u stopt met werken in onze sector.
Partnerpensioen ruilen voor ouderdomspensioen
Misschien wilt u geen partnerpensioen. Bijvoorbeeld omdat u geen partner heeft. Of uw partner heeft zelf een goed inkomen. U kunt uw partnerpensioen dan ruilen voor ouderdomspensioen voor uzelf. Of dit voor een deel doen.
Dit zijn de afspraken
- Ruilt u al uw partnerpensioen om? Dan krijgt uw partner géén pensioen als u overlijdt.
- Ruilt u een deel van uw partnerpensioen om? Dan krijgt uw partner minder pensioen als u overlijdt.
- U krijgt zelf méér pensioen.
- De bedragen op uw Uniform Pensioenoverzicht veranderen dus.
- U maakt deze keuze als u met pensioen gaat.
- Heeft u een partner? Dan moet hij of zij het eens zijn met uw keuze.
- Heeft u een ex-partner die recht heeft op bijzonder partnerpensioen? Dan kunt u dat deel van het partnerpensioen niet ruilen.
- Heeft u geen partner bij uw pensionering? Dan ruilen we het partnerpensioen automatisch.
Het pensioen voor uw kinderen verandert niet als u pensioen ruilt
Ruilt u ouderdomspensioen voor extra pensioen voor uw partner? Dan heeft dit geen gevolgen voor het pensioen voor uw kinderen als u overlijdt. Het wezenpensioen is 20% van het partnerpensioen. Maar we gaan uit van de waarde vóórdat u pensioen ruilde.
Als u met pensioen gaat, is uw keuze definitief
Maakt u uw keuze als u met pensioen gaat? Dan is dit definitief. Kiest u voor ruil van uw pensioen? Of kiest u om dit niet te doen? Dan kunt u dit niet meer veranderen.
Meer weten?
U leest alle regels in het pensioenreglement Middelloon laag 3. Uw pensioenbedragen staan op het Uniform Pensioenoverzicht dat u elk jaar van ons krijgt. Wilt u weten hoeveel pensioen u en uw partner krijgen als u pensioen ruilt? U berekent het zelf op Mijn Pensioen
Eerder of later met pensioen gaan
Uw pensioen gaat bij ons standaard in op uw 68e. Maar u kunt ook op een andere datum met pensioen gaan. Dit kan al vanaf uw 60e.
U gaat eerder met pensioen
Misschien wilt u eerder stoppen met werken. Uw pensioen gaat dan ook eerder in. U kunt bij ons vanaf uw 60e met pensioen gaan. Of dit voor een deel doen. U krijgt dan wel minder pensioen. Wij moeten uw pensioen namelijk langer uitbetalen. U bouwt ook minder lang pensioen op.
Eerder met pensioen gaan heeft dus financiële gevolgen. Waarschijnlijk krijgt u ook niet direct AOW. Dit is pensioen van de overheid. U leest uw precieze AOW-leeftijd op SVB.nl.
Als u eerder dan 5 jaar vóór uw AOW-datum met pensioen wilt
U kunt bij ons eerder dan 5 jaar vóór uw AOW-datum met pensioen gaan. Gaat u dan helemaal met pensioen? Dan mag u geen salaris of inkomen uit werk meer hebben. U stopt dus helemaal met werken. Gaat u voor een deel met pensioen? Dan stopt u voor dat deel met werken. U leest meer over deels met pensioen gaan bij Welke keuzes heeft u zelf?.
U gaat later met pensioen
U kunt ook langer doorwerken. Of dit voor een deel doen. Uw pensioen gaat dan voor dat deel later in. U kunt bij ons tot uw 70e met pensioen gaan. U krijgt dan méér pensioen. Wij hoeven uw pensioen namelijk minder lang uit te betalen. U stopt wel op uw 68e met de opbouw van pensioen.
U regelt het zo
- Bespreek uw wensen eerst met uw werkgever. U maakt samen afspraken over wat u wilt.
- Wilt u eerder met pensioen? Vraag dit dan 3 maanden daarvoor bij ons aan.
- Wilt u later met pensioen? Dan hoeft u niets te doen. U krijgt 4 maanden voor uw 68e bericht van ons. U leest dan ook hoe u uw pensioen aanvraagt en uw keuzes aan ons doorgeeft.
U vindt alle afspraken in het pensioenreglement Middelloonregeling in laag 3. Wilt u weten hoeveel pensioen u krijgt als u eerder of later met pensioen gaat? U berekent het zelf op Mijn Pensioen.
Voor een deel met pensioen gaan
Uw pensioen gaat bij ons standaard in op uw 68e. Wilt u niet direct helemaal stoppen met werken? En liever eerst voor een deel met pensioen gaan? Dat kan. U laat uw pensioen bij ons dus in stappen ingaan. U kiest zelf hoeveel pensioen u opneemt. Dit heet deeltijdpensioen.
U blijft voor het andere deel werken. Over dat salaris blijft u ook pensioen opbouwen. U doet dat maximaal tot uw 68e.
Gaat u voor een deel met pensioen? Dan is uw pensioen straks hoger dan als u direct helemaal met pensioen gaat.
Dit zijn de afspraken
- U kunt vanaf uw 60e jaar starten met uw pensioen.
- U gaat uiterlijk op uw 70e jaar helemaal met pensioen.
- U mag uw pensioen in stappen opnemen. Bijvoorbeeld eerst voor 25%, daarna voor 50% en 75%.
- Elke periode duurt minstens 1 jaar.
- U kunt uw keuze maar 1 keer doorgeven. Kiest u ervoor om deels met pensioen te gaan? Of kiest u om dit niet te doen? Dan is dit definitief. U kunt uw keuze daarna niet meer veranderen.
Als u eerder dan 5 jaar voor uw AOW-datum met pensioen wilt
Wilt u eerder dan 5 jaar vóór uw AOW-datum voor een deel met pensioen gaan? Dan stopt u voor dat deel ook met werken. Laat u uw pensioen voor 50% ingaan? Dan stopt u voor 50% met werken.
U regelt het zo
- Bespreek uw wensen eerst met uw werkgever. U maakt samen afspraken over wat u wilt.
- Wilt u op uw 68e met pensioen gaan? Dan hoeft u niets te doen. U krijgt 6 maanden voor uw 68e bericht van ons. U leest dan ook hoe u uw pensioen aanvraagt en uw keuzes aan ons doorgeeft.
- Wilt u vóór uw 68e (deels) met pensioen gaan? Laat dit dan uiterlijk 6 maanden daarvoor aan ons weten.
U vindt alle afspraken in het pensioenreglement Middelloonregeling in laag 3. Wilt u weten hoeveel pensioen u krijgt als u voor een deel met pensioen gaat? U berekent het zelf op Mijn Pensioen.
Eerst een hoger pensioen krijgen
Als u met pensioen gaat, krijgt u een vast bedrag aan pensioen zolang u leeft. Maar misschien wilt u eerst liever een hoger ouderdomspensioen. Bijvoorbeeld omdat u nog geen AOW krijgt. U kunt deze periode overbruggen door tijdelijk voor extra pensioen te kiezen. U krijgt dan daarna een lager ouderdomspensioen zolang u leeft.
Dit zijn de afspraken
- U kiest een hoger pensioen voor 5 of 10 jaar. Of tot uw AOW ingaat.
- Uw hogere pensioen mag maximaal 25% hoger zijn dan uw lagere pensioen.
- Gaat u met pensioen voordat u AOW krijgt? Dan mag het verschil groter zijn.
- Uw pensioen in de 1e en 2e periode is anders dan de bedragen op uw Uniform Pensioenoverzicht.
- Deze keuze kan alleen als u helemaal met pensioen gaat. En dus niet als u dit voor een deel doet.
U leest álle regels in het pensioenreglement Middelloonregeling in laag 3. Wilt u weten hoeveel pensioen u krijgt bij deze keuze? Bereken het zelf op Mijn Pensioen.
U kunt uw keuze maar 1 keer doorgeven
Kiest u voor een hoog-laag pensioen? Of juist niet? Dan is dit definitief. U kunt uw keuze daarna niet meer veranderen.