Beleggingsresultaten afgelopen kwartaal
Hieronder leest u meer over het rendement over de beleggingsportefeuille Middelloonregeling. Ook leest u over de prijs van pensioen in Beschikbarepremieregeling en Nettopensioenregeling. Aan het einde van ieder kwartaal informeren wij u hier over de rendementen van het afgelopen kwartaal. Ook informeren wij u over de jaarrendementen 2024.
Middelloonregeling
Over het 4e kwartaal 2024 realiseerde de totale beleggingsportefeuille van de Middelloonregeling een negatief rendement van -2,33%. Op jaarbasis liet de beleggingsportefeuille een positief rendement van 6,19% zien.
Beschikbarepremieregeling en Nettopensioenregeling
Bij een premieregeling is het verleidelijk om alleen naar het beleggingsresultaat te kijken. Een lager pensioenkapitaal betekent echter niet altijd een lager pensioen. Andersom geldt hetzelfde. Hoeveel pensioen u met uw pensioenkapitaal kunt inkopen is ook afhankelijk van de rentestand. Hoe hoger de rente, hoe hoger het pensioen bij hetzelfde kapitaal. Wilt u weten hoeveel pensioen u ongeveer kunt aankopen van uw huidige pensioenkapitaal? Log dan in op uw persoonlijke portaal via Mijn Pensioen.
Voorbeeld met een fictieve deelnemer
Om u een idee te geven laten we hier het effect op de verwachte pensioenuitkering zien van een aantal deelnemers in de neutrale lifecycle op basis van doorbeleggen na pensioendatum. Het gaat hier om een vereenvoudigde berekening op basis van fictieve deelnemers.
Dit zijn dan de cijfers over het 4e kwartaal 2024:
| Leeftijd | Rendement beleggingsportefeuille | Wijziging “prijs van pensioen” | Totaal effect op verwachte pensioenuitkering |
| 28 jaar | 1,4% | 10,3% duurder | 8,1% lager |
| 38 jaar | 1,4% | 7,9% duurder | 6,0% lager |
| 48 jaar | 1,3% | 5,2% duurder | 3,7% lager |
| 58 jaar | 1,2% | 2,8% duurder | 1,6% lager |
Dit zijn de cijfers over heel 2024:
| Leeftijd | Rendement beleggingsportefeuille | Wijziging “prijs van pensioen” | Totaal effect op verwachte pensioenuitkering |
| 28 jaar | 15,5% | 12,7% duurder | 2,4% hoger |
| 38 jaar | 15,5% | 9,8% duurder | 5,1% hoger |
| 48 jaar | 14,5% | 6,7% duurder | 7,1% hoger |
| 58 jaar | 11,4% | 4,7% duurder | 6,4% hoger |
Voor de 28-jarige fictieve deelnemer was het rendement in de beleggingsportefeuille positief en had de rentedaling over het vierde kwartaal een stijgend effect op de prijs van pensioen. Die steeg met 10,3%. Per saldo kan een 28-jarige fictieve deelnemer die in de neutrale lifecycle belegt aan het einde van het kwartaal een 0,3% lager pensioen inkopen. Over de periode over heel 2024 kan deze 28-jarige deelnemer gegeven de ontwikkeling van zijn pensioenkapitaal en de inkoopprijs van pensioen een 2,4% hoger pensioen inkopen
Neemt u deel aan Collectief Variabel Pensioen (CVP)?
Dan wordt uw aanspraak ieder jaar per 1 juli verhoogd of verlaagd aan de hand van de behaalde resultaten in het voorgaande kalenderjaar. Het betreft niet alleen beleggingsresultaten, maar ook resultaten op andere gedeelde risico’s zoals overlijden. Het resultaat over het kalenderjaar 2023 bedraagt 1,6%. Dat betekent dat uw aanspraak naar boven wordt bijgesteld. Het is voor u relevant om te weten dat het resultaat niet in een keer wordt verwerkt, maar gespreid wordt over de volgende 3 jaar.