Wat gaat er veranderen?
De Wet toekomst pensioenen is op 1 juli 2023 ingegaan. Op 1 januari 2028 moeten alle pensioenfondsen over zijn naar de nieuwe pensioenregeling.
Dit zijn de belangrijkste veranderingen in het nieuwe pensioenstelsel op een rij.
- De AOW-leeftijd stijgt minder snel.
- Iedereen krijgt een 'premieregeling'.
- U kunt bij pensionering 10% van uw pensioen in één keer ontvangen. De overheid is nog bezig met de regels voor deze keuze. Daardoor zijn de details nog niet bekend.
- Betere pensioenafspraken voor vervroegd stoppen met werken voor mensen met zware beroepen.
- Beter nabestaandenpensioen.
- Verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen.
Deze afspraken moeten het pensioenstelsel transparanter en persoonlijker maken. Pensioenen gaan eerder omhoog als het beter gaat maar ook omlaag als het slechter gaat. Daarmee wil men pensioenen in Nederland meer toekomstbestendig maken.
Meer over de eerste 3 veranderingen
De AOW-leeftijd stijgt mee met de gemiddelde levensverwachting. Maar voortaan minder snel. Vanaf 2025 zal de AOW-leeftijd niet 1 jaar stijgen per jaar dat we langer leven, maar 8 maanden.
Benieuwd vanaf welk moment u AOW gaat ontvangen? Dat vindt u bij de Sociale Verzekeringsbank: SVB.nl.
Er is een flexibele premieregeling en een solidaire premieregeling. Welke regeling het voor u wordt, is afhankelijk van de keuze van uw werkgever. Kiest uw werkgever (of de sociale partners) voor de solidaire premieregeling, dan zal uw werkgever de pensioenregeling buiten SBZ Pensioen onderbrengen.
Dit zijn de 3 belangrijke redenen waarom SBZ Pensioen de flexibele premieregeling gaat uitvoeren
- Zorgverzekeraars Nederland (ZN), De Unie, FNV Finance en CNV Vakmensen (samen de sociale partners) hebben na een zorgvuldig traject gekozen voor de zogenaamde flexibele premieregeling met Collectief Variabel Pensioen (CVP).
- De flexibele premieregeling is in grote lijnen hetzelfde als de huidige Beschikbarepremieregeling (BPR).
- Sociale partners Verzekeringsbedrijf zijn in december 2023 een CAO overeengekomen die aangesloten werkgevers de mogelijkheid biedt om voor de flexibele premieregeling te kiezen.
Iedereen krijgt een premieregeling
Bij een premieregeling is niet de hoogte van de pensioenuitkering het uitgangspunt, maar de ingelegde premie. In het nieuwe pensioenstelsel bouwt u een eigen pensioenkapitaal op van de betaalde premies en de beleggingsresultaten. Daarmee koopt u een pensioenuitkering aan als u met pensioen gaat. Zo wordt duidelijker wat u aan premie inlegt en wat u daarmee aan kapitaal opbouwt. De premie wordt, net zoals in de Beschikbarepremieregeling, samen met de pensioenpremie van de andere deelnemers belegd.
Dit zijn de verschillen tussen de beide premieregelingen
- De flexibele premieregeling
Voor de actieve deelnemers is er een ander beleggingsbeleid dan voor pensioengerechtigden. In deze regeling kan de deelnemer zelf bepalen welk risico hij of zij wil lopen met de beleggingen. Bijvoorbeeld door het kiezen van een bepaald risicoprofiel. De deelnemer hoeft geen keuze te maken als hij of zij dat niet wil. - De solidaire premieregeling
Er is sprake van één beleggingsbeleid voor zowel actieve deelnemers als pensioengerechtigden. Er komt een reserve om sommige risico’s met elkaar te delen.
Na pensioendatum krijgt de deelnemer een levenslange uitkering door periodiek een stukje uit het voor hem gereserveerde vermogen te onttrekken. Ook na pensioneren beweegt de pensioenuitkering mee met de beleggingsresultaten en kan deze daardoor hoger of lager worden, afhankelijk van de beleggingsresultaten en de rente.
Als u met pensioen gaat, wordt het straks mogelijk om maximaal 10% van uw pensioenpot in een keer op te nemen op pensioendatum. De informatie over het bedrag ineens is onder voorbehoud van goedkeuring van deze regeling. De ingangsdatum is afhankelijk van het parlementaire proces dat nu (12 juni 2024) nog niet is afgerond. Ingangsdatum ligt in elk geval na 1 juli 2025. Met het opnemen van een bedrag ineens haalt u een deel van uw pensioen naar voren. Uw inkomen is in dat jaar hoger. U kunt dit bijvoorbeeld gebruiken om uw hypotheek af te lossen. Uw pensioeninkomen is daarna blijvend lager, omdat u al een bedrag uit uw pensioenpot heeft gehaald.
Er zijn spelregels
Dit is wat we nu weten over het bedrag ineens:
- U mag maximaal 10% van de waarde van het ouderdomspensioen in één keer opnemen op pensioendatum. Minder mag ook, bijvoorbeeld 5%.
- Na opname van het bedrag ineens moet uw resterende bruto pensioen per jaar meer zijn dan de wettelijke afkoopgrens. Die is € 592,51 bruto per jaar (2024).
- U mag het bedrag ineens niet combineren met keuzes waardoor uw pensioen varieert, bijvoorbeeld eerst een hoger en dan een lager pensioen.
Voor- en nadelen
Een bedrag ineens heeft voordelen, omdat u een deel van uw pensioen naar voren haalt en daarmee mag doen wat u wilt. Bijvoorbeeld uw hypotheek (deels) aflossen, een deel schenken aan uw kinderen of toch die vakantie maken die u altijd in gedachten had.
Maar een bedrag ineens kan ook nadelen hebben. Uw resterende pensioenuitkering gaat namelijk omlaag. En het kan gevolgen hebben op uw inkomstenbelasting en uw recht op toeslagen.
Wilt u meer weten?
Bekijk dan de andere pagina's bij nieuwe pensioenregeling.
Wat blijft hetzelfde?
Door de invoering van het nieuwe pensioenstelstel verandert er veel. Tegelijkertijd blijven we ons inzetten om uw belangen te behartigen. We helpen u inzicht te krijgen wat pensioen voor u betekent. We zetten voor u op een rij wat hetzelfde blijft in het nieuwe pensioenstelsel.
- Pensioen regelen we nog steeds samen. Werkgevers en werknemers zetten samen geld opzij voor pensioen. En gaat het niet goed met de beleggingsresultaten of de renteontwikkeling? Dan zijn er maatregelen om tegenvallers te delen.
- U krijgt pensioen zolang u leeft en uw partner kan nog steeds rekenen op een partnerpensioen bij uw overlijden.
- U kunt nog steeds eerder of later met pensioen.
- U krijgt, net als nu, vanaf een bepaalde leeftijd ook AOW, een uitkering van de overheid. Bekijk op welke leeftijd u AOW gaat ontvangen bij de Sociale Verzekeringsbank: SVB.nl.
- SBZ Pensioen blijft uw pensioen uitvoeren als uw werkgever kiest voor de flexibele premieregeling, tenzij u straks gebruikmaakt van het recht om elders een vast pensioen in te kopen.
Sociale partners kiezen voor de flexibele premieregeling
Zorgverzekeraars Nederland (ZN), De Unie, FNV Finance en CNV Vakmensen (samen de sociale partners) hebben na een zorgvuldig traject gekozen voor de zogenaamde flexibele premieregeling met collectief variabel pensioen. Valt u onder de CAO Zorgverzekeraars, dan geldt dit voor u. In het transitieplan van Zorgverzekeraars Nederland (ZN) leest u alle keuzes die de sociale partners hebben gemaakt voor de nieuwe pensioenregeling. In de brochure zijn de belangrijkste afspraken op een rij gezet.
Transitieplan van Zorgverzekeraars Nederland (pdf)
Brochure van Zorgverzekeraars Nederland (pdf)
Hoe het verder gaat
SBZ Pensioen beoordeelt de komende periode of het de wensen van sociale partners kan en wil uitvoeren. Bekijk Wanneer verandert het? met de tijdlijn en lees onze berichten over Wtp over de nieuwe pensioenregeling voor het laatste nieuws.
Verder lezen over de wijzigingen?
Op pensioenduidelijkheid.nl vindt u meer informatie over de wijzigingen in het pensioenstelsel.